银行业协会财务预算报告_行业协会财务工作报告

  4月21日晚间,上海银行(股票代码:601229)发布2021年度报告。2021年,上海银行把握国民经济发展带来的机遇,主动顺应国家宏观政策导向,大力服务实体经济,坚持战略引领,推进实施新一轮三年发展规划(2021-2023年),以数字化转型为主线,以改革创新为手段,聚焦关键领域,深入推进各项业务发展和结构调整,强化专业化经营能力,完善风险管控机制,实现了较好的经营业绩,新一轮战略规划取得良好开局。在英国《银行家》杂志“2021年度全球银行1000强”榜单中,上海银行按一级资本排名第67位,较2020年上升6位。

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经营业绩稳步上升,营收和盈利实现较好增长

  2021年,上海银行实现营业收入562.30亿元,同比增长10.81%。其中,利息净收入404.38亿元,同比增长11.11%;非利息收入157.92亿元,同比增长10.04%。实现拨备前利润435.21亿元,同比增长6.97%;实现归属于母公司股东的净利润220.42亿元,同比增长5.54%。从趋势看,营业收入、归属于母公司股东的净利润同比增幅分别较上年提高8.91个百分点、2.65个百分点,经营业绩稳步上升。

各项业务发展较快,资产负债结构持续优化

  2021年末,上海银行资产总额26,531.99亿元,较上年末增长7.76%。

  贷款方面,上海银行主动把握国民经济发展和经济结构调整趋势,大力服务实体经济,满足居民消费金融需求,优化信贷结构,加大重点领域信贷投放,信贷业务实现较快发展。2021年末,上海银行客户贷款和垫款总额12,237.48亿元,较上年末增长11.44%,占资产总额比重为46.12%,较上年末提高1.52个百分点。

  上海银行聚焦实体经济服务,重点发力“六大金融”和商投行联动特色领域,加大对普惠金融、供应链金融、绿色金融、科创金融等重点领域信贷投放力度,成为业务增长的强劲动力。2021年,上海银行人民币公司贷款投放金额4,999.01亿元,同比增长733.64亿元,增幅17.20%;2021年末,上海银行人民币公司贷款和垫款余额6,785.65亿元,较上年末增长906.55亿元,增幅15.42%。其中,普惠型贷款、绿色贷款、民生贷款、人民币科技型企业贷款、供应链金融信贷支持余额较上年末分别增长64.55%、180.07%、53.61%、43.19%和38.09%。

  同时。加快优化零售信贷业务结构,加大稳定、优质的零售中长期贷款配置,紧盯市场变化,平衡规模、收益和质量,积极发展住房金融和汽车金融等领域,收紧高风险业务与高风险客户信贷投放。2021年末,人民币个人贷款和垫款余额3,880.05亿元,较上年末增长401.36亿元,增幅11.54%。2021年,住房按揭贷款投放金额477.60亿元,同比增长43.90亿元,增幅10.12%;汽车消费贷款投放金额488.33亿元,同比增长183.64亿元,增幅60.27%。2021年末,住房按揭贷款余额和汽车消费贷款余额较上年末增长478.91亿元,增幅29.21%。

  存款方面,上海银行坚持“存款立行”,聚焦核心存款拓展,深化数字化转型,强化客户拓展、产品创新、交易驱动,带动存款存款总量增长,并加强存款结构和定价管理,重点管控成本较高的结构性存款,动态下调中长期存款定价,实现规模增长和付息率管控的基本平衡。2021年末,上海银行存款总额14,504.30亿元,较上年末增长11.81%,占负债总额比重为59.26%,较上年末提高2.15个百分点。2021年,上海银行活期存款日均占吸收存款的比重同比提高1.18个百分点,吸收存款平均付息率同比下降0.08个百分点。

  上海银行围绕客户资金交易结算需求,充分运用交易型产品,通过现金管理服务平台、资金监管服务平台、资产池、“上银智汇+”线上国结系统等产品,提升对重点领域、重点区域的客户服务能力,带动低成本存款稳步增长。2021年末,上海银行人民币公司存款余额9,659.71亿元,较上年末增长1,063.01亿元,增幅12.37%,在上海地区人民币公司存款市场份额较上年末提高0.29个百分点。同时,坚持“获客和活客”长期策略,持续深耕业已构建的信用卡、代发、养老金融、财富管理、双卡联动等多元获客体系,丰富客户标签建设和智能营销模型,借助人工智能提升客户体验和经营效率,个人存款业务连续三年保持高增长态势。2021年末,人民币个人存款余额3,804.06亿元,较上年末增长612.16亿元,增幅19.18%,创历史新高,上海地区人民币个人存款市场份额较上年末提高0.38个百分点。

资产质量保持稳定,整体拨备充足

  2021年,上海银行积极应对复杂多变的经济形势,以战略规划目标为引领,持续完善资产质量管控机制,积极采取各种措施加强风险管理。严把准入关口,加强授信后管理,加大风险排查力度,强化早期预警管控,加大化解力度,运用多种途径化解风险资产,取得良好处置效益,现金清收较上年度大幅提高,并充分运用市场契机,促进不良资产转让受偿率大幅提升。2021年,上海银行资产质量保持总体平稳趋势,上海银行不良贷款率1.25%,保持相对平稳合理水平。同时,上海银行合理审慎计提减值准备,2021年末拨备覆盖率301.13%,整体拨备充足,保持了较好的风险抵补水平。

  值得关注的是,上海银行零售贷款资产质量稳中向好。2021年末,个人贷款和垫款不良余额与不良率实现“双降”,分别较上年末下降22.86%和0.35个百分点,个人消费贷款、住房按揭贷款、个人经营性贷款、信用卡等各项业务不良贷款率均呈现下降趋势。

金融科技投入加大,数字化转型步伐加快

  上海银行把数字化转型作为新一轮发展规划主线,引领未来发展。全力推进金融科技建设与应用,深化科技与经营管理深度融合,提升客户服务能力及经营管理能级,持续加大金融科技资源投入。2021年末上海银行金融科技人员1,055人,占比9.05%。2021年金融科技投入18.53亿元,同比增长19.63%,占营业收入的3.36%,其中资本化投入 7.49 亿元,用于创新性研究与应用的科技投入 3.33 亿元。

  上海银行以“线上化、数字化、智能化”为路径,全面推进数字化转型发展,构建前中后台一体化的数字化经营管理体系。在线上化建设方面,2021年累计打通80余项业务线下断点,从模式上变革传统工作内涵,进一步释放生产力,86%的管理信息实现指标化、可视化;实施对公信贷流程再造,打通贷前、贷中、贷后线上化流程断点,实现多渠道业务联动和全流程线上一体化管理,有效提升业务效率;实施零售房贷全流程线上化再造,减少客户经理人工操作,贷款审批耗时从人均15-30天降低至3-12天。在数字化建设方面,推进企业级数据中台建设,构建基础公共数据集市,加速数字化经营管理,2021年聚焦客户、贷款、存款、损益等9大业务主题积累数据资产,累计新增指标2,300余项、模型400余个、标签2,100余个;重点打造“掌上行”经营管理平台,实现全行经营异动监测及全流程预警,打造一体化协同管理基座,建成总分行经营管理画像,随时反映各级经营单位的业务发展趋势。在智能化布局方面,2021年整合内外部数据,建立风险标识,运用知识图谱技术识别资金流向、识别企业担保圈、识别消费行为,提升风险管控智能化水平;打造首个银行间债券AI交易员系统,实现机器人自动报价,自动发单,交易性能较原先提升超35倍;持续扩大机器人流程自动化(RPA)在日常作业流程中的应用,新增352个RPA流程,节约人力44,000小时以上;加大OCR(光学字符识别)技术应用力度,新增手机银行、财务系统、交易银行等21个应用系统与影像识别平台对接,实现财务报表、标准证照、业务凭证、采购合同、跨境业务申请书等30多种文件类型的自动识别,平均人工替代率超过80%。

  上海银行还成立金融科技创新实验室,定位为全行金融科技创新的“沙盒”、金融科技发展的“快艇”,设立创新专项预算、专家小组评审机制、灵活的合作模式、专项战略资源奖励、创新项目转化机制等系列创新政策,以加强金融科技研发应用,推动以大数据、人工智能、区块链、云计算、5G 等为代表的金融科技核心技术研发攻关。

  上海银行表示,2022年全球疫情仍在持续,世界经济复苏动能不足,中国经济发展仍面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,上海银行将继续深化结构调整和发展转型,攻坚克难,勇毅前行,在不确定性中创造确定性,以精品银行建设新成绩迎接党的二十大胜利召开。

  本文源自金融界资讯

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